DOI: 10.32702/2306-6806.2019.12.48
УДК: 336.63, 368.9
С. В. Юдіна, В. О. Галаганов, І. С. Боровець
КЛЮЧОВІ ПРОБЛЕМИ ТА МІЖНАРОДНИЙ ДОСВІД ФУНКЦІОНУВАННЯ МЕХАНІЗМУ НАКОПИЧЕННЯ ФІНАНСОВИХ РЕСУРСІВ ДОМОГОСПОДАРСТВ
Анотація
У статті досліджено ключові проблеми та міжнародний досвід функціонування механізму накопичення фінансових ресурсів домогосподарств. Ключовими механізмами накопичення в цьому дослідженні виступають банківські депозити та страхування життя. Визначено основні фактори економічного та неекономічного характеру, які негативно впливають на функціонування зазначених механізмів та знижують їх популярність серед населення. У статті надаються схеми, які ілюструють фактори дестабілізуючого впливу на основні механізми фінансових ресурсів та фактори впливу на процес прийняття рішення страхувальником щодо необхідності укладення договору страхування. На основі міжнародного досвіду у сфері поведінкових фінансів проаналізовано ключові психологічні фактори та чинники, які впливають на рішення особи щодо необхідності страхування життя, та проілюстровано приклади такого впливу. Досліджено економічний стан ринків страхування життя розвинених країн та визначено ключові тенденції їх подальшого розвитку.
Ключові слова: фінансові ресурси; накопичення; домогосподарства; банківський депозит; страхування життя; психологічні фактори; міжнародний досвід; стримуючі фактори.
Література
1. Buzatu C. The Influence of Behavioral Factors on Insurance Decision a Romanian Approach //Procedia Economics and Finances. — 2013. — vol. 6. — Рp. 31—40.
2. Herbert S. Rational choice and the structure of the environment, Psychological Review. — 1956. — vol. 63. — Рp. 129—138.
3. Hsee K. and Kunreuther H. The Affection Effect in Insurance Decisions // Journal of Risk and Uncertainty. — 2000. — vol. 20:2. — Рp. 141—159.
4. Kunreuther H. and Pauly M. Neglecting disaster: Why don't people insure against large losses? // Journal of Risk and Uncertainty. — 2004. — vol. 28. — Рp. 5—21.
5. The official site of the Insurance Information Institute, World International Insurance Fact Book 2017, available at: https://www.iii.org/factbook/ (Accessed 1 November 2019).
6. Жуков Є.Ф. Банківська справа: підручник / Є.Ф. Жуков. — М.: Юрайт. — 2012. — 591 с.
7. Офіційний сайт Національного Банку України, Ризики банківської діяльності [Електронний ресурс]. — Режим доступу: https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=123614&cat_id=123320
8. Радецька О.О. Ринок страхування життя в Україні: проблеми та перспективи розвитку / О.О. Радецька. — Х.: ХНУ. — 2009. — № 6. — С. 222—224.
9. Сова О.Ю. Специфіка депозитних послуг у сучасних умовах банківського ринку України / О.Ю. Сова. — Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. — 2018. — № 3. — С. 72—80.
10. Фoлькер X. Oсoбливoстi стрaxувaння життя в єврoпейськиx крaїнax / Х. Фолькер. — Стрaxoвa спрaвa. — 2014. — № 2 (18). — С. 25—28.
S. Yudina, V. Halahanov, I. Borovets
KEY PROBLEMS AND INTERNATIONAL EXPERIENCE OF FUNCTIONING OF THE MECHANISM OF HOUSEHOLD'S FINANCIAL RESOURCES ACCUMULATION
Summary
In the presented article authors explored key problems and international experience of functioning of mechanisms of households' financial resources accumulation. Key accumulation mechanisms in this research are bank deposits and life insurance. Identified main factors of economic and non-economic nature, which negatively affect the functioning of these mechanisms and reduce their popularity among the people. The article provides diagrams that illustrate factors of destabilizing impact on main mechanisms of financial resources and factors influencing the decision-making process of an insurer on the need to conclude an insurance contract. Basing on international experience in behavioral finance, analyzed key psychological factors that influence a person's life insurance needs. Investigated economic situation of the life insurance markets of the developed countries. Identified key trends of their further development.
The purpose of the work is to further develop the study of key problems and international experience of functioning of mechanisms of households' financial resources accumulation, and to analyze factors that influence these mechanisms.
As a result, it should be said, that main mechanisms for the accumulation of household financial resources, which include bank deposits and life insurance, face a number of problems of economic and non-economic nature that adversely affect the rate of accumulation of financial resources by the population and, as a consequence, reduce an economic growth of the country as a whole. These factors include, first of all, insufficient income, which prevents people from accumulating financial resources for their further investment, lack of financial literacy of the population and their lack of confidence in long-term investment programs, and general economic instability. An important role in making a person's investment decision in the form of life insurance contracts is played by a range of psychological factors that constrain, or vice versa, push the person to make the appropriate decision. International experience in the field of life insurance shows that these markets are characterized by trends for growth and development, which confirms the social importance of the studied insurance products and their relevance not only for each individual household, but for the whole economy as a whole.
Keywords: financial resources; savings; households; bank deposit; life insurance; psychological factors; international experience; constraints.
References
1. Buzatu, C. (2013), "The Influence of Behavioral Factors on Insurance Decision a Romanian Approach", Procedia Economics and Finances, vol. 6, pp. 31—40.
2. Herbert, S. (1956), "Rational choice and the structure of the environment", Psychological Review, vol. 63, pp. 129—138.
3. Hsee, K. and Kunreuther, H. (2000), "The Affection Effect in Insurance Decisions", Journal of Risk and Uncertainty, vol. 20:2, pp. 141—159.
4. Kunreuther, H. and Pauly, M. (2004), "Neglecting disaster: Why don't people insure against large losses?", Journal of Risk and Uncertainty, vol. 28, pp. 5—21.
5. The official site of the Insurance Information Institute (2018), "World International Insurance Fact Book 2017", available at: https://www.iii.org/factbook/ (Accessed 1 November 2019).
6. Zhukov, Ye.F. (2012), Bankivska sprava [Banking], Yurait, Moscow, Russia.
7. The Official site of the NBU (2019), "Banking risks", available at: https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=123614&cat_id=123320 (Accessed 3 November 2019).
8. Radetska, O.O. (2009), "Life insurance market in Ukraine: problems and prospects", HNU, vol. 6, pp. 222—224.
9. Sova, O.Yu (2018), "Specificity of deposit services in the current conditions of the Ukrainian banking market", Finansovo-kredytna diialnist: problemy teorii ta praktyky, vol. 3, pp. 72—80.
10. Folker, H. (2014), "Features of life insurance in European countries", Strahova sprava, vol. 2 (18), pp. 25—28.
№ 12 2019, стор. 48 - 54
Дата публікації: 2019-12-30
Кількість переглядів: 989
