EnglishНа русском

Переглянути у форматі pdf

КІБЕРСТРАХУВАННЯ: НОВІ МОЖЛИВОСТІ ДЛЯ СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ
Р. В. Пікус, Ю. Л. Бабенко

Назад

DOI: 10.32702/2306-6806.2022.2.134

УДК: 368

Р. В. Пікус, Ю. Л. Бабенко

КІБЕРСТРАХУВАННЯ: НОВІ МОЖЛИВОСТІ ДЛЯ СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ

Анотація

У статті уточнено теоретико-методичні основи щодо визначення змісту та витоків поняття "кіберризик", наведено авторську конструкцію тлумачення змісту за обраними критеріями. Визначено зміст та основні завдання кіберстрахування як ефективного інструменту фінансування втрат за наслідками кіберризиків. Виявлено та проаналізовано особливості розвитку кіберстрахування в Україні та розвинених країнах світу. Узагальнено особливості та структуровано характеристики послуг із кіберстрахування. Охарактеризовано можливі варіанти страхового покриття кібервідповідальності з відокремленням покриття відповідальності першої і третіх осіб, а також кіберстрахування як різновиду майнового страхування. Окреслено напрями вдосконалення нормативно-правової бази розвитку кіберстрахування з урахуванням досвіду розвинених країн світу. Визначено стримуючі фактори та перспективи розвитку кіберстрахування в Україні з метою захисту від кіберзагроз інтересів фізичних та юридичних осіб.

Ключові слова: страховий ринок; страхова послуга; кіберризик; кіберстрахування; кібератака; кібербезпека; кібервідповідальність.

Література

1. Волосович С., Клапків Л. Детермінанти виникнення та реалізації кіберризиків. Зовнішня торгівля: економіка, фінанси, право. 2018. № 3. С. 101—115. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/uazt_2018_3_10 (дата звернення: 24.11.2021).
2. Гудзь О. Розвиток страхування: нові інструменти та методи управління ризиками в цифровій економіці. Економіка. Менеджмент. Бізнес. № 3 (29). 2019. Ст. 4—12. DOI: 10.31673/2415-8089.2019.030412.
3. Нагайчук Н.Г., Третяк Н.М., Ткаленко О. Страхування в системі управління кібер-ризиками підприємства в умовах цифрової економіки. Фінансовий простір. 2019. № 1 (33). С. 97—111. DOI: 10.32702/2307-2105-2020.4.6.
4. Правова база української кібербезпеки: загальний огляд і аналіз. Міжнародна фундація виборчих систем в Україні. 2019. URL: https://ifesukraine.org/wp-content/uploads/2019/10/IFES-Ukraine-Ukrainian-Cybersecurity-Legal-Framework-Overview-and-Analysis-2019-10-07-Ukr.pdf (дата звернення: 24.11.2021).
5. Приказюк Н.В., Гуменюк Л.С. Кібер-страхування як важливий інструмент захисту підприємств в умовах цифровізації економіки. Електронне наукове фахове видання "Ефективна економіка". 2020. № 4. DOI: 10.32702/2307-2105-2020.4.6.
6. Про основні засади забезпечення кібербезпеки України: Закон України № 2469-VIII від 21.06.2018. Відомості Верховної Ради України. 2017. № 45. Ст. 403. Поточна редакція від 15.12.2021. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2163-19#Text (дата звернення: 06.02.2022).
7. Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 27 січня 2016 року "Про Стратегію кібербезпеки України": Указ Президента України із змінами № 447/2021 від 26.08.2021. URL: https://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/96/2016 (дата звернення: 06.02.2022).
8. Bohme R., Schwartz G. Modeling Cyber-Insurance: Towards A Unifying Framework. Conference. 2010. URL: ttp://www.icsi.berkeley.edu/pubs/networking/modelingcyber10.pdf (date of reference: 24.11.2021).
9. Burke D. Cyber Insurance 101: What Cyber Insurance Covers. Woodruff Sawyer. 2021. URL: https://woodruffsawyer.com/cyber-liability/cyber-101-liability-insurance/ (date of reference: 24.11.2021).
10. CRO Forum Concept Paper on a proposed categorisation methodology for cyber risk. CRO Forum. June 2016. URL: https://www.thecroforum.org/wp-content/uploads/2016/06/ZRH-16-09033-P1_CRO_Forum_Cyber-Risk_web-2.pdf
11. Cyber Insurance Top 11 Threat Trends for 2020. URL: https://databreachinsurancequote.com/cyber-insurance/cyber-insurance-top-11-threat-trends-for-2020/ (date of reference: 24.11.2021).
12. Cyber risk insurance. URL: https://www.abi.org.uk/products-and-issues/choosing-the-right-insurance/business-insurance/cyber-risk-insurance/ (date of reference: 24.11.2021).
13. Directive (eu) 2016/1148 of the European parliament and of the council of 6 July 2016 concerning measures for a high common level of security of network and information systems across the Union. Official Journal of the European Union. L 194/1. 19.7.2016. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32016L1148&from=EN (date of reference: 24.11.2021).
14. General Data Protection Regulation: Regulation (EU) 2016/679 in the current version of the OJ L 127, 23.5.2018. URL: https://gdpr-info.eu/ (date of reference: 24.11.2021).
15. What Does a Cyber Liability Policy Cover? URL: https://www.thebalancesmb.com/what-s-covered-under-a-cyber-liability-policy-462459 (date of reference: 24.11.2021).
16. What is a catastrophe bond (or cat bond)? URL: https://www.artemis.bm/library/what-is-a-catastrophe-bond/ (date of reference: 24.11.2021).

R. Pikus, Y. Babenko

CYBER INSURANCE: NEW OPPORTUNITIES FOR THE INSURANCE MARKET OF UKRAINE

Summary

The article clarifies the theoretical and methodological basis for determining the content and origins of the concept of "cyber risk", the author's construction of the interpretation of the content according to the selected criteria. Cyber risk is the likelihood of events affecting an organization's IT systems and cybersecurity due to the interference of digital and other electronic technologies, resulting in losses, destruction of digital assets and possible loss of the organization's reputation.
It was found that cybersecurity of systems in the modern information world is an extremely important tool for the protection of economic entities, and cyber insurance is one of the tools for its implementation. The content and main tasks of cyber insurance as an effective tool for financing losses due to cyber risks are identified. "Cyber insurance" can be defined as an insurance product that involves the transfer of financial risk to a third party, ie an insurance company, in order to help the state, society, businesses and individuals reduce the impact of risk by compensating for costs associated with potentially devastating consequences of cybercrime, provide protection against damage resulting from breaches of security and confidentiality.
The peculiarities of cyber insurance development in Ukraine and in developed countries of the world are revealed and analyzed. Features and characteristics of cyber insurance services are generalized and structured. There are two approaches to the formation of coverage of cyber risks in insurance: cyber liability insurance and property insurance of the consequences of possible cyber attacks.
Possible options for cyber liability insurance coverage with the separation of first and third party liability coverage, as well as cyber insurance as a type of property insurance are described. The directions of improving the regulatory framework for the development of cyber insurance are outlined, taking into account the experience of developed countries.
It is determined that the European Directive has a positive impact on the development of the cyber insurance market, namely awareness of potential threats, awareness of the need to improve cybersecurity and provide preventive measures through fines, especially for the Internet market, Internet search engines, cloud computing services. Restraining factors and prospects of cyber insurance development in Ukraine in order to protect the interests of individuals and legal entities from cyber threats have been identified.

Keywords: insurance market; insurance service; cyber risk; cyber insurance; cyber attack; cybersecurity; cyber responsibility.

References

1. Volosovych, S. and Klapkiv, L. (2018), "Determinants of the emergence and implementation of cyber risks", Zovnishnia torhivlia: ekonomika, finansy, pravo, vol. 3, pp. 101—115, available at: http://nbuv.gov.ua/UJRN/uazt_2018_3_10 (Accessed 24 Nov 2021).
2. Hudz', O. (2019), "Insurance development: new instruments and methods of risk management in the digital economy", Ekonomika. Menedzhment. Biznes, vol. 3 (29), pp. 4—12. DOI: 10.31673/2415-8089.2019.030412.
3. Nahajchuk, N.H. Tretiak, N.M. and Tkalenko, O. (2019), "Insurance in the cyber risk management system of the enterprise in a digital economy", Finansovyj prostir, vol. 1 (33), pp. 97—111.
4. Shypilova, Yu. (2019), "The legal framework of Ukrainian cybersecurity: an overview and analysis", available at: https://ifesukraine.org/wp-content/uploads/2019/10/IFES-Ukraine-Ukrainian-Cybersecurity-Legal-Framework-Overview-and-Analysis-2019-10-07-Ukr.pdf (Accessed 24 Nov 2021).
5. Prykaziuk, N. and Gumenyuk, L. (2020), "Cyber-insurance as an important tool of enterprise protection in the digitization economy", Efektyvna ekonomika, [Online], vol. 4, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7777 (Accessed 06 Feb 2022). DOI: 10.32702/2307-2105-2020.4.6
6. Verkhovna Rada of Ukraine (2018), The Law of Ukraine "On the Basic Principles of Cybersecurity in Ukraine", available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2163-19#Text (Accessed 06 Jan 2022).
7. President of Ukraine (2016), Decree "On the decision of the National Security and Defense Council of Ukraine of January 27, 2016 "On the Cyber Security Strategy of Ukraine"", available at: https://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/96/2016 (Accessed 06 Jan 2022).
8. Bohme, R. and Schwartz, G. (2010), "Modeling Cyber-Insurance: Towards A Unifying Framework. Conference", available at: http://www.icsi.berkeley.edu/pubs/networking/modelingcyber10.pdf (Accessed 24 Nov 2021).
9. Burke, D. (2021), "Cyber Insurance 101: What Cyber Insurance Covers. Woodruff Sawyer", available at: https://woodruffsawyer.com/cyber-liability/cyber-101-liability-insurance/ (Accessed 24 Nov 2021).
10. CRO Forum (2016), "CRO Forum Concept Paper on a proposed categorisation methodology for cyber risk", available at: https://www.thecroforum.org/wp-content/uploads/2016/06/ZRH-16-09033-P1_CRO_Forum_Cyber-Risk_web-2.pdf (Accessed 24 Nov 2021).
11. Marciano, C. (2019), "Cyber Insurance Top 11 Threat Trends for 2020", available at: https://databreachinsurancequote.com/cyber-insurance/cyber-insurance-top-11-threat-trends-for-2020/ (Accessed 24 Nov 2021).
12. ABI (2021), "Cyber risk insurance", available at: https://www.abi.org.uk/products-and-issues/choosing-the-right-insurance/business-insurance/cyber-risk-insurance/ (Accessed 24 Nov 2021).
13. Official Journal of the European Union. (2016), "Directive (eu) 2016/1148 of the European parliament and of the council of 6 July 2016 concerning measures for a high common level of security of network and information systems across the Union", available at: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=CELEX:32016L1148&from=EN (Accessed 24 Nov 2021).
14. General Data Protection Regulation (2021), "General Data Protection Regulation: Regulation (EU) 2016/679 in the current version of the OJ L 127, 23.5.2018", available at: https://gdpr-info.eu/ (Accessed 24 Nov 2021).
15. Bonner, M. (2021), "What Does a Cyber Liability Policy Cover?", available at: https://www.thebalancesmb.com/what-s-covered-under-a-cyber-liability-policy-462459 (Accessed 24 Nov 2021).
16. Artemis (2021), "What is a catastrophe bond (or cat bond)?", available at: https://www.artemis.bm/library/what-is-a-catastrophe-bond/ (Accessed 24 Nov 2021).

№ 2 2022, стор. 134 - 140

Дата публікації: 2022-04-12

Кількість переглядів: 755

Відомості про авторів

Р. В. Пікус

к. е. н., професор, професор кафедри страхування, банківської справи та ризик-менеджменту, Київський національний університет імені Тараса Шевченка

R. Pikus

PhD in Economics, Professor, Professor of the Department of Insurance, Banking and Risk Management Taras Shevchenko National University of Kyiv, Kyiv

ORCID:

0000-0002-1951-148x


Ю. Л. Бабенко

студентка магістратури, спеціальність "Фінанси, банківська справа та страхування", Київський національний університет імені Тараса Шевченка

Y. Babenko

Master's student of the Departament of Finance, banking and risk management,Taras Shevchenko National University of Kyiv, Kyiv, Ukraine

ORCID:

0000-0001-9244-5880

Як цитувати статтю

Пікус Р. В., Бабенко Ю. Л. Кіберстрахування: нові можливості для страхового ринку України. Економіка та держава. 2022. № 2. С. 134–140. DOI: 10.32702/2306-6806.2022.2.134

Pikus, R. and Babenko, Y. (2022), “Cyber insurance: new opportunities for the insurance market of Ukraine”, Ekonomika ta derzhava, vol. 2, pp. 134–140. DOI: 10.32702/2306-6806.2022.2.134

Creative Commons License

Стаття розповсюджується за ліцензією
Creative Commons Attribution 4.0 Міжнародна.