EnglishНа русском

Переглянути у форматі pdf

ВПЛИВ ЦИФРОВІЗАЦІЇ НА БАНКІВСЬКУ ДІЯЛЬНІСТЬ В УКРАЇНІ
М. М. Король, С. В. Парлаг

Назад

DOI: 10.32702/2306-6806.2020.9.99

УДК: 336.71

М. М. Король, С. В. Парлаг

ВПЛИВ ЦИФРОВІЗАЦІЇ НА БАНКІВСЬКУ ДІЯЛЬНІСТЬ В УКРАЇНІ

Анотація

У науковій публікації проаналізовано вплив цифровізації на банківську діяльність України. Окреслено проблеми під час впровадження цифровізації. Водночас проаналізована Комплексна програма розвитку фінансового сектору України до 2020 року. Особливу увагу приділено системі електронних платежів, детально проаналізовано її завантаженість. Досліджено виникнення ринку fintech в Україні, окреслено проблеми та перспективи його розвитку в Україні. Розглянуто впровадження електронного документообігу, системи Bank ID, Центру оброблення та зберігання даних і електронного архіву НБУ. Зазначається проблема кіберзахисту в банківській системі України. Виокремлено позитивні результати впливу цифровізації на банківську систему України та наданий графік щодо кількості відділень банків за останні три роки. Зроблено висновки та перспективи подальшого стратегічного розвитку у зазначеному напрямі.

Ключові слова: банківська система; цифровізація; цифровізація банківської системи; безготівкова економіка; fintech.

Література

1. Бухтіарова А.Г., Гуща А.В. Протидія кіберзлочинності у банківській сфері. Приазовський економічний вісник. 2019. № 3. С. 355—361.
2. Звіт про виконання комплексної програми розвитку фінансового сектору України до 2020 року. НБУ. 2020. С. 44.
3. Кльоба Л.Г. Цифровізація — інноваційний напрям розвитку банків. Ефективна економіка. 2018. № 12. С. 8.
4. Семеног А.Ю., Цирулик C.B. Тенденції розвитку Fintech послуг на світовому та вітчизняному ринках фінансових послуг. Економіка. 2018. № 10. С. 327—334.
5. Соколова Г.Б. Деякі аспекти розвитку цифрової економіки в Україні. Економічний вісник Донбасу. 2018. №51. С. 92—96.
6. Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року. НБУ. 2020. С. 49.
7. Шелудько С.А., Браткевич П.П. Вплив цифровізації на банківський бізнес в Україні. Приазовський економічний вісник. 2019. № 5. С. 334—339.
8. За п'ять років кіберзлочинність в Україні виросла вдвічі. 2019. URL: https://www.epravda.com.ua/news/2019/10/21/652782/
9. Інновації та розбудова фінтех-ринку України — у фокусі уваги Національного банку. НБУ. 2019. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/innovatsiyi-ta-rozbudova-finteh-rinku-ukrayini--u-fokusi-uvagi-natsionalnogo-banku
10. Кількість структурних підрозділів банків. НБУ. 2020. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision#1
11. Комплексна програма розвитку фінансового сектору до 2020 року. НБУ. URL: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy/refactoring
12. Національний банк розпочав процедуру закупівлі робіт з будівництва сучасного ЦОД НБУ. 2018. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-rozpochav-protseduru-zakupivli-robit-z-budivnitstva-suchasnogo-tsod-nbu
13. Національний банк та Державний центр кіберзахисту співпрацюватимуть у сфері кібербезпеки. НБУ. 2019. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-ta-derjavniy-tsentr-kiberzahistu-spivpratsyuvatimut-u-sferi-kiberbezpeki
14. Основні етапи становлення сучасної банківської системи України. URL: https://sites.google.com/site/igroupteamsite/bankivske-pravo-ukraieni/osnovni-etapi-stanovlenna-sucasnoie-bankivskoie-sistemi-ukraieni
15. Платіжну інфраструктуру України НБУ хоче перевести на міжнародний стандарт ISO 20022. 2020. URL: https://ukranews.com/ua/news/679348-iso-20022-ukrayina-i-swift-planuyut-vprovadyty-novyj-mizhnarodnyj-standart
16. Про затвердження Положення про організацію заходів із забезпечення інформаційної безпеки в банківській системі України. НБУ. 2017. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_28092017_95
17. Про Систему BankID Національного банку. НБУ. URL: https://bank.gov.ua/ua/bank-id-nbu
18. Система електронних платежів. НБУ. URL: https://bank.gov.ua/ua/payments/sep
19. Система електронних платежів НБУ: з 3 серпня розпочнеться робота у режимі 23/7. Вісник. 2020. URL: http://www.visnuk.com.ua/uk/news/100018637-sistema-elektronnikh-platezhiv-nbu-z-3-serpnya-rozpochnetsya-robota-u-rezhimi-23-7
20. Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року — курс на сталий розвиток інновацій, кешлес та фінансову грамотність. НБУ. 2020. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini-do-2025-roku--kurs-na-staliy-rozvitok-innovatsiy-keshles-ta-finansovu-gramotnist
21. Швидкісний інтернет в Україні. 2020. URL: https://nachasi.com/2020/07/30/internet-research/
22. Що таке Fintech та які його перспективи на ринку фінпослуг України. 2018. URL: https://business.ua/uk/shcho-take-fintech-ta-iaki-ioho-perspektyvy-na-rynku-finposluh-ukrainy
23. IMD World Digital Competitiveness Ranking 2019. Imd World Competitiveness Center №3. WDCR publishing. 2019. 180 p.

М. Korol, S. Parlah

THE EFFECT OF DIGITALIZATION ON BANKING IN UKRAINE

Summary

Banking functions as a circulatory system of any country, to which can be attributed accumulation, distribution, and hence reallocation of the monetary resources. This scientific publication analyzes the impact of digitalization on banking activities in Ukraine. Nowadays, new technologies penetrate into all spheres of human life, clearly affecting not only the economic relations of the state, but also the relations of a financial nature. Almost all countries are gradually beginning to introduce a "digital economy" based on computer technology, due to its obvious competitive advantages at innovative development of economic systems at various levels. Correspondingly, the digitalization is transferred into the banking system, which still plays an important role in the efficient functioning of each country, as it is the banks that work with the country's payment system, are the main source of credit and act as a reliable repository of money. Therefore, anything impacting the banking sector is important and requires detailed research and analysis. Despite the significant number of publications about the processes of digitalization in the banking system, not enough attention is paid to the analysis of the impact of digitalization on banking activity in Ukraine in recent years, taking into account current indicators, their problems and prospects.This paper notes the problems of Ukraine during the introduction of digitalization. The Comprehensive Program for the Development of the Financial Sector of Ukraine until 2020 is analyzed. Particular attention is paid to the non-cash economy, namely the electronic payment system. The reasons for the emergence of the fintech market in Ukraine are provided. The introduction of electronic document management, Bank ID system, Data Processing and Storage Center and electronic archive of the NBU are considered. The problem of cyber defense in the banking system of Ukraine and the most common types of cybercrime are noted. The positive results of the impact of digitalization on the banking system of Ukraine are highlighted and a figure of the number of bank branches for the last three years is provided. The graph on the impact of digital transformation on the level of the bank's profit in relation to potential profits and losses is provided. The further Strategy of Fintech development in Ukraine till 2025 is specified. Conclusions have been made and prospects for further strategic development in this area have been identified.

Keywords: anking system; digitalization; digitalization of the banking system; non-cash economy; fintech.

References

1. Bukhtiarova, A. Gh. and Ghushha, A. V. (2019), "Countering cybercrime in the banking sector", Pryazovs'kyj ekonomichnyj visnyk, vol. 3, pp. 355—361.
2. National Bank of Ukraine (2020), Zvit pro vykonannia kompleksnoi prohramy rozvytku finansovoho sektoru Ukrainy do 2020 roku [Report on the implementation of a comprehensive program for the development of the financial sector of Ukraine until 2020], Nacionaljnyj Bank Ukrajiny, Kyiv, Ukraine.
3. Kljoba, L. Gh. (2018), "Digitalization is an innovative direction of banks' development", Efektyvna ekonomika, vol. 12, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6741 (Accessed 05 Sept 2020).
4. Semenogh, A. Ju. and Cyrulyk, C. B. (2018), "Trends in the development of Fintech services in the global and domestic financial services markets", Ekonomika, vol. 10, pp. 327—334.
5. Sokolova, Gh. B. (2018), "Some aspects of digital economy development in Ukraine", Ekonomichnyj visnyk Donbasu. vol. 51, pp. 92—96.
6. National Bank of Ukraine (2020), Stratehiia rozvytku fintekhu v Ukraini do 2025 roku [Strategy for the development of fintech in Ukraine until 2025], Nacionaljnyj Bank Ukrajiny, Kyiv, Ukraine.
7. Sheludjko, S. A. and Bratkevych, P. P. (2019), "The impact of digitalization on the banking business in Ukraine", Priazovsky Economic Bulletin, vol. 5, pp. 334—339.
8. The official site of Epravda (2019), "In five years, cybercrime in Ukraine has doubled", available at: https://www.epravda.com.ua/news/2019/10/21/652782/ (Accessed 12 September 2020).
9. The official site of National Bank of Ukraine (2019), "Innovations and development of the fintech market of Ukraine are in the focus of the National Bank's attention", available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/innovatsiyi-ta-rozbudova-finteh-rinku-ukrayini--u-fokusi-uvagi-natsionalnogo-banku (Accessed 12 September 2020).
10. The official site of National Bank of Ukraine (2020), "Number of structural subdivisions of banks", available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision#1 (Accessed 13 September 2020).
11. The official site of National Bank of Ukraine, "Comprehensive program for the development of the financial sector until 2020", available at: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy/refactoring (Accessed 13 September 2020).
12. The official site of National Bank of Ukraine (2018), "The National Bank has started the procedure of purchasing works for the construction of a modern data center of the NBU", available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-rozpochav-protseduru-zakupivli-robit-z-budivnitstva-suchasnogo-tsod-nbu (Accessed 13 September 2020).
13. The official site of National Bank of Ukraine (2019), "The National Bank and the State Center for Cyber Security will cooperate in the field of cybersecurity", available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-ta-derjavniy-tsentr-kiberzahistu-spivpratsyuvatimut-u-sferi-kiberbezpeki (Accessed 13 September 2020).
14. The official site of iGroupTeamSite (2020), "The main stages of formation of the modern banking system of Ukraine", available at: https://sites.google.com/site/igroupteamsite/bankivske-pravo-ukraieni/osnovni-etapi-stanovlenna-sucasnoie-bankivskoie-sistemi-ukraieni (Accessed 11 September 2020).
15. The official site of Ukrains'ki novyny (2020), "The NBU wants to transfer Ukraine's payment infrastructure to the international standard ISO 20022", available at: https://ukranews.com/ua/news/679348-iso-20022-ukrayina-i-swift-planuyut-vprovadyty-novyj-mizhnarodnyj-standart (Accessed 12 September 2020).
16. The official site of National Bank of Ukraine (2017), "On approval of the Regulations on the organization of measures to ensure information security in the banking system of Ukraine", available at: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_28092017_95 (Accessed 13 September 2020).
17. The official site of National Bank of Ukraine (2020), "About the BankID System of the National Bank", available at: https://bank.gov.ua/ua/bank-id-nbu (Accessed 13 September 2020).
18. The official site of National Bank of Ukraine (2020), "Electronic payment system", available at: https://bank.gov.ua/ua/payments/sep (Accessed 12 September 2020).
19. The official site of Visnyk (2020), "NBU electronic payment system: from August 3, work will begin in 23/7 mode", available at: http://www.visnuk.com.ua/uk/news/100018637-sistema-elektronnikh-platezhiv-nbu-z-3-serpnya-rozpochnetsya-robota-u-rezhimi-23-7 (Accessed 12 September 2020).
20. The official site of National Bank of Ukraine (2020), "Fintech Development Strategy in Ukraine until 2025 — a course for sustainable development of innovations, cash and financial literacy", available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini-do-2025-roku--kurs-na-staliy-rozvitok-innovatsiy-keshles-ta-finansovu-gramotnist (Accessed 13 September 2020).
21. The official site of Nachasi (2020), "High speed internet in Ukraine", available at: https://nachasi.com/2020/07/30/internet-research/ (Accessed 11 September 2020).
22. The official site of Biznes (2018), "What is Fintech and what are its prospects in the market of financial services in Ukraine", available at: https://business.ua/uk/shcho-take-fintech-ta-iaki-ioho-perspektyvy-na-rynku-finposluh-ukrainy (Accessed 12 September 2020).
23. Imd World Competitiveness Center (2019), "IMD World Digital Competitiveness Ranking 2019", vol. 3, pp. 180.

№ 9 2020, стор. 99 - 104

Дата публікації: 2020-10-02

Кількість переглядів: 84

Відомості про авторів

М. М. Король

к. е. н., доцент, доцент кафедри міжнародних економічних відносин,ДВНЗ "Ужгородський національний університет"

М. Korol

PhD in Economics, Associate Professor, Associate Professor of the Department of International Economic Relations, Uzhhorod National University

ORCID:

0000-0003-4031-0858


С. В. Парлаг

магістр факультету міжнародних економічних відносин,ДВНЗ "Ужгородський національний університет"

S. Parlah

Master of the Department of International Economic Relations, Uzhhorod National University

ORCID:

0000-0002-9147-226X

Як цитувати статтю

Король М. М., Парлаг С. В. Вплив цифровізації на банківську діяльність в Україні. Економіка та держава. 2020. № 9. С. 99–104. DOI: 10.32702/2306-6806.2020.9.99

Korol, М. and Parlah, S. (2020), “The effect of digitalization on banking in Ukraine”, Ekonomika ta derzhava, vol. 9, pp. 99–104. DOI: 10.32702/2306-6806.2020.9.99

Creative Commons License

Стаття розповсюджується за ліцензією
Creative Commons Attribution 4.0 Міжнародна.